國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見

國發(fā)〔2015〕43號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用。為主動適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、總體要求

　　（一）指導(dǎo)思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導(dǎo)向，以大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)為基礎(chǔ)，以有針對性地加大對融資擔(dān)保業(yè)的政策扶持力度為抓手，加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保行業(yè)，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

　?。ǘ┗驹瓌t。一是堅持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合。對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持；對于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。二是堅持發(fā)展與規(guī)范并重。加快行業(yè)法治建設(shè)，推進科學(xué)監(jiān)管，促進融資擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，在嚴(yán)守風(fēng)險底線的同時為發(fā)展預(yù)留空間；堅持發(fā)展導(dǎo)向，以規(guī)范促發(fā)展，把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡。

　　（三）發(fā)展目標(biāo)。推進融資擔(dān)保機構(gòu)“減量增質(zhì)”、做精做強，培育一批有較強實力和影響力的融資擔(dān)保機構(gòu)，基本形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運行的機構(gòu)體系；省級再擔(dān)保機構(gòu)三年內(nèi)基本實現(xiàn)全覆蓋，研究設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，完善銀擔(dān)合作模式，建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分散機制；小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔(dān)保費率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達到不低于60%的目標(biāo)；出臺《融資擔(dān)保公司管理條例》及配套細(xì)則，基本形成適合行業(yè)特點的監(jiān)管制度體系；持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。

　　二、發(fā)揮政府支持作用，提高融資擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)能力

　?。ㄋ模┐罅Πl(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機構(gòu)。以省級、地市級為重點，科學(xué)布局，通過新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展；支持專注服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”、有實力的融資擔(dān)保機構(gòu)開展兼并重組，發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗、品牌等方面的優(yōu)勢，做精做強，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展；以開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，加大扶持力度，支持融資擔(dān)保機構(gòu)擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。

　?。ㄎ澹┘訌娙谫Y擔(dān)保機構(gòu)自身能力建設(shè)。融資擔(dān)保機構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，要加強自身能力建設(shè)，按照信用中介的內(nèi)在要求，經(jīng)營好信用、管理好風(fēng)險、承擔(dān)好責(zé)任，提升實力和信譽，做精風(fēng)險管理；堅守融資擔(dān)保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，大膽創(chuàng)新，積極探索，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新；發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用，為客戶提供增值服務(wù)，提升客戶價值，形成獨特核心競爭力。

　　三、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，推進再擔(dān)保體系建設(shè)

　?。┘涌煸贀?dān)保機構(gòu)發(fā)展。研究設(shè)立國家融資擔(dān)?；穑七M政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機構(gòu)基本實現(xiàn)全覆蓋，構(gòu)建國家融資擔(dān)?；稹⑹〖壴贀?dān)保機構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險，發(fā)揮再擔(dān)保“穩(wěn)定器”作用。

　?。ㄆ撸┩晟圃贀?dān)保機制。發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用，研究論證國家融資擔(dān)?；鹜ㄟ^股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式，支持省級再擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展。各?。▍^(qū)、市）人民政府要按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運作的原則，推動省級再擔(dān)保機構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系；完善再擔(dān)保機制，提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力，統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

　?。ò耍└倪M完善對政府性融資擔(dān)保和省級再擔(dān)保機構(gòu)的考核機制。對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，地方各級人民政府要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H降低或取消盈利要求，重點考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)情況；對省級再擔(dān)保機構(gòu)，堅持保本微利經(jīng)營原則，不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營前提下，著力降低融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。

　　四、政銀擔(dān)三方共同參與，構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式

　?。ň牛┙⒄y擔(dān)三方共同參與的合作模式。各?。▍^(qū)、市）人民政府要發(fā)揮作用，加大投入，積極探索適合本地區(qū)實際的政銀擔(dān)合作機制，鼓勵有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)保基金，實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險在政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔(dān)保機構(gòu)之間的合理分擔(dān)；推動以省級再擔(dān)保機構(gòu)為平臺與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合作，對銀行業(yè)金融機構(gòu)擔(dān)保貸款發(fā)生的風(fēng)險進行合理補償，推動建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。

　　（十）完善銀擔(dān)合作政策。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可防控原則，主動對接，簡化手續(xù)，積極擴大、深化銀擔(dān)合作；在與省級再擔(dān)保機構(gòu)達成的合作框架下，對合作的融資擔(dān)保機構(gòu)，按照市場化原則，提供風(fēng)險分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件；改進績效考核和風(fēng)險問責(zé)機制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度。對銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險或者只承擔(dān)部分風(fēng)險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款，可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險權(quán)重。

　?。ㄊ唬﹥?yōu)化銀擔(dān)合作環(huán)境。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關(guān)部門指導(dǎo)下，加快開展融資擔(dān)保機構(gòu)信用記錄工作；銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)要根據(jù)信用記錄，對合作的融資擔(dān)保機構(gòu)進行差異化管理，提高風(fēng)險控制水平；銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)要充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，促進銀擔(dān)合作穩(wěn)健發(fā)展。

　　五、有效履行監(jiān)管職責(zé)，守住風(fēng)險底線

　　（十二）加快監(jiān)管法治建設(shè)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強制度建設(shè)，推動《融資擔(dān)保公司管理條例》盡快出臺，完善融資擔(dān)保監(jiān)管法規(guī)體系；加大監(jiān)管指導(dǎo)和監(jiān)督力度，切實維護監(jiān)管法規(guī)政策的統(tǒng)一性、權(quán)威性，確保有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究；加強行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報送和監(jiān)測系統(tǒng)，加強對重點地區(qū)和領(lǐng)域風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警；對監(jiān)管部門履職情況進行評價，指導(dǎo)地方人民政府及時妥善處置風(fēng)險事件；對失信、違法的融資擔(dān)保機構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機制。

　?。ㄊ┟魑胤奖O(jiān)管責(zé)任。各省（區(qū)、市）人民政府作為監(jiān)管責(zé)任主體，要重視監(jiān)管工作，加強人力、物力、財力等監(jiān)管資源配備；處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，一手抓發(fā)展，一手抓監(jiān)管，兩手都要硬。地方監(jiān)管部門要創(chuàng)新監(jiān)管機制和手段，積極探索實施分類監(jiān)管，推進監(jiān)管信息化建設(shè)，加強部門間信息互聯(lián)共享和監(jiān)管協(xié)同，提高監(jiān)管有效性；對于轄內(nèi)融資擔(dān)保重大風(fēng)險事件，要及時上報，妥善處置，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

　?。ㄊ模┘訌娦袠I(yè)自律和人才建設(shè)。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)自律建設(shè)，積極承擔(dān)部分行業(yè)管理職能，在行業(yè)統(tǒng)計、機構(gòu)信用記錄管理、行業(yè)人才培養(yǎng)和文化建設(shè)等方面發(fā)揮重要作用，為行業(yè)監(jiān)管提供有效補充；制訂科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用的戰(zhàn)略規(guī)劃，研究制定從業(yè)人員管理制度，提高人員素質(zhì)，推進隊伍建設(shè)。

　　六、加強協(xié)作，共同支持融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展

　　（十五）落實財稅支持政策。落實好融資擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅和準(zhǔn)備金稅前扣除等相關(guān)政策。綜合運用資本投入、代償補償?shù)确绞?，加大對主要服?wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保機構(gòu)的財政支持力度。

　?。ㄊI造支持發(fā)展的良好環(huán)境。進一步研究完善相關(guān)企業(yè)會計準(zhǔn)則，保證融資擔(dān)保行業(yè)會計信息質(zhì)量；健全融資擔(dān)保機構(gòu)信用記錄，并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺；規(guī)范、有序地將融資擔(dān)保機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，加強信用管理；依法為融資擔(dān)保機構(gòu)進行抵（質(zhì)）押登記，并為其債權(quán)保護和追償提供必要協(xié)助，維護融資擔(dān)保機構(gòu)合法權(quán)益。各?。▍^(qū)、市）人民政府要繼續(xù)開展對非融資擔(dān)保公司的清理規(guī)范，加強管理，建立長效機制。

　　各地區(qū)、各有關(guān)部門要充分認(rèn)識促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義，加強協(xié)調(diào)，形成合力。各有關(guān)部門要根據(jù)本意見要求，按照職責(zé)分工，抓緊制定相關(guān)配套措施，確保各項政策措施落實到位。各?。▍^(qū)、市）人民政府要制定促進本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實施。

國務(wù)院

2015年8月7日